FRESHTHE MOMENT蝉云说保为了保证民事赔偿责任能够有效的获得推行，最重要的就是那在执法上具有约束力的协议——保险条约一般人看到那几十页条款会从心底里会发生一种抗拒感，虽然保险是陪同我们一生的事物，可是公共也不会仔细研读，且保险条约中有大量的专业名词让人看的一脸懵逼，无法摸清到底是什么意思。如果您想要购置保险，或者后续理赔时不会发生一些不须要的纷争，请务必将文章看完，到时您将避开保险中的种种坑。
一、保单里的人（消费者 & 保险公司）如果是小明购置的保险1.投保人：小明（卖力交钱）2.被保险人：小明、小明的家人或公司职员（被保险人产业损失、生病、意外受伤、身故、或者活到一定年事，保险公司就需要赔钱）3.受益人：由小明指定，以后管保险公司要钱的人，没有则是小明的继续人4.保险人：保险公司（卖力赔钱）案例一杨翠花这几年越来越多的看到朋侪因为患病在朋侪圈发爱心筹、水滴筹希望获得医疗费治病，用度还不低都是几十万上百万的，通常花光了积贮还没治好病，深感保险的重要性，于是在太平人寿给母亲买了一份太平无忧百万医疗险（这里投保人就是杨翠花，被保险人就是她的母亲，受益人也是杨翠花，保险人是太平人寿保险公司）二、保单里的钱（花钱 & 领钱）如果是小明给自己购置了一份重疾险，受益人为小明的儿子1.保险费（保费）：小明购置保险要花的钱2.保险金额（保额）：小明患重疾后，小明的儿子可以向保险公司领到的钱3.身故保险金：小明身故后，他的儿子可以向保险公司领到的钱4.现金价值：小明突然急需用钱，只能将保险退掉，此时保险公司退给小明这笔钱的数额就是现金价值5.保单贷款：小明想要一笔钱去做生意又不想将保险退掉，此时他可以用他的保险条约向保险公司申请贷款，只要在划定时间内将乞贷和利息还给保险公司，则他的保险条约一直有效。6.免赔额：医疗险中自己花费的钱比这个多的部门才可以赔偿。好比免赔额5000，医药费花了6000，可以拿到的赔偿金为1000案例二杨翠花在太平人寿给母亲买了一份太平无忧百万医疗险（免赔额1万），半年后，她的母亲在曙光医院查出了肺癌需要化疗，为了让母亲不难受，使用了大量药效好副作用小的入口药物，半年下来总共花了18万医疗费和3万的营养品用度。
其中医保报销了3万，太平人寿帮她报销了14万，杨翠花只肩负了1万的医疗费（保险条约中有1万免赔额）和3万的营养品费。大大减轻了她们的家庭压力还获得了一个良好的治疗效果，使她母亲能够活的更久人人都需要有保险，但我们都希望不要用到，不外当灾难来暂时，保险可以保证我们的生活不会受到太大的改变三、保单里的时间（时间 & 时效）如果小明购置了一份交20年保终身的重疾险1.条约生效期：小明投保乐成后，条约连忙生效2.保险期间：购置保险后一直连续到小明身故，在这时间段之内，小明患重疾，小明的家人都可以向保险公司要到钱3.犹豫期：小明交钱之后，在两周内突然不想买了，可以将交的钱全部要回来。过了犹豫期之后只能要回即是现金价值数额的钱4.缴费期间：小明需要交钱的这20年5.等候期/视察期：一般是90天，如果小明在第50天突发重疾，那么保险公司会将小明交的保险费退还给他，并排除保险条约6.脱期期：第二年或者后续要交钱时小明没有交，他可以晚几天交。在这期间如果小明患重疾，小明的家人都可以向保险公司要到钱，可是要将没交的保险费扣除。
7.中止期：过了脱期期小明还没有交钱，保险公司会将条约中止掉，小明可以申请交钱将条约回复，中止期最长时间为2年，2年后条约就会被排除。中止期间如果小明患重疾，小明的家人无法向保险公司要到钱。8.诉讼时效（最长为2年）：买了保险后，小明如果患了重疾可是保险公司没有给钱，小明2年内可以去法院告保险公司从而获得赔偿（法院一般站在客户这边）。
案例三胡杨于2018年1月在天安人寿投保了一份50万保额保障终身的天安康健源重疾险，交20年，每年交16745元。胡杨女士在2019年11月底在上海仁济医院查出了子宫癌早期，12月做了子宫卵巢全摘除手术。他的丈夫在保险经纪的陪同下整理好所有理赔质料交给天安人寿保险公司审核，经由一段时间的相同协调之后，天安人寿将50万人民币打到了胡杨女士的银行卡上。
（这里投保人就是胡杨，被保险人也是胡杨，保险人是天安人寿保险公司，保险费是16745元，保险金额是50万，条约生效期为2018年1月，保险期间是2018年1月至胡杨女士身故，缴费期是2018年至2038年，天安康健源的犹豫期为10天，等候期为90天，脱期期为每年的1月到3月）四、保单里的责任（赔 & 不赔）1.保障责任：满足这些条件就可以向保险公司要钱（这份保险条约管哪些工具可以赔）2.责任免去/除外：有了责任免去中的任何行为，那么纵然满足了保障责任也没法向保险公司要钱（一般都是些犯罪行为、高危运动）3.宽免：向保险公司要到钱之后，这张保险条约还没有被排除，以后需要交的保险费再也不需要交了，可是出险还能管保险公司要钱案例四胡杨在天安人寿投保的50万保额保障终身的天安康健源是一份105种重疾，分5组，赔4次的多次赔付重疾险且自带被保人宽免功效。胡杨女士患子宫癌后向天安人寿要到了50万的赔偿，这份保单还继续生效，可是触发了保费宽免功效，2020年至2038年她可以不用在交那每年16745元的保险费了，如果以后身患其他重疾（如瘫痪、严重帕金森等），到时还能向天安人寿要到50万人民币，最多可以拿到4笔赔偿金总额200万人民币。
（这里的保障责任就是105种重疾，宽免就是每年要交的那16745元保险费）五、保单里的风险（生 & 老 & 病 & 死）如果是小明给自己购置的保险1.身故：小明死掉了2.全残：小明的身体一个或多个部位发生严重残疾，例如小明酿成瞎子、聋子、哑巴、任意两肢失去运动能力、全身不能动，植物人3.意外伤害：不是小明自己把自己弄伤的，例如天上一个花盆掉下把小明砸伤，小明出门被车撞。（猝死、中暑不算意外）4.意外医疗：小明受到意外伤害，去医院治疗所花的用度5.重大疾病：非死即残，花费大量医疗费（几万到几百万），治疗之后也不能完全恢复到以前那样的正常生活。
例如种种癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植6.轻症疾病：没有重大疾病那么严重，花个几万医疗费就可以治好，治疗之后对生活的影响不大。例如皮肤癌、良性肿瘤7.疾病终末期：离死不远了，天天在医院病房里待着，例如尿毒症肾透析8.年金：小明一生都平平安安活到了100多岁，由于年迈无法赚钱，年轻时购置了一份养暮年金，小明从60岁退休后，每年都可以从保险公司拿一笔钱用来富厚他的暮年生活NOTICE读到这里，蝉云相信您已经可以自己看懂保险条约，希望对您购置保险能起到些许作用。每一个理性的现代家庭，其实都应该给家庭每个成员摆设富足的医疗和重大疾病保障！愿天下人人有保，保险人人无赔！。
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